Nejlepší spořicí účty po zvýšení úroků. Nové porovnání

Nejvyšší úrok na spořicím účtu mezi bankami teď nabízí UniCredit: 5,5 % ročně (p. a.). Bohužel jde o speciální akci jen pro zcela nové klienty, kteří u ní dosud nemají vůbec žádný účet. Přístup ke svým dosavadním klientům nemění: na spořicím účtu dosáhnou jen na 2,5 % do půl milionu.

Podmínkou pro úrok 5,5 % je založit si do 30. září v UniCredit Bank některý z běžných účtů Start, Open nebo Top, přičemž varianta Start je vždy bez měsíčního paušálu a pro získání úroku ji pak není nutné v praxi používat. Úrok se vztahuje na vklady do milionu korun a banka ho garantuje do konce června 2023. Dodejme, že formálně nejde o spořicí účet, ale jakéhosi dvojníka běžného účtu (speciální platební účet, k němuž nedostanete kartu).

Druhý nejvyšší úrok – 5 % od mBank – je dostupný pro dosavadní i nové klienty. Produkt nazvaný mSpoření však má komplikované podmínky: Je potřeba mít (bezplatný) běžný účet mKonto. mSpoření funguje formou cílů, u nichž se předpokládá jeden ze tří způsobů pravidelného spoření, v praxi však není nutné původní vklad zvyšovat. Úrok 5 % dostanete, když na účtu máte maximálně 100 tisíc korun. Při překročení této hranice spadne úročení celého zůstatku (tedy i s částí do 100 tisíc) na prakticky nulovou sazbu 0,01 %. Díky tomu, že je možné založit až osm cílů, lze celkový strop zvýšit na 800 tisíc. Na klasickém spořicím účtu pod názvem eMax Plus dá mBank úrok 4 % do 500 tisíc, založit si lze až čtyři současně.

Jedničkou pro vyšší vklady nebo pro toho, kdo nechce plnit nějaké podmínky, je Neo účet od Expobank s úrokem 4,61 % bez omezení. Přestože patří mezi běžné účty, dlouhodobě drží krok s nejlepšími spořicími účty. Většina bank své běžné účty vůbec neúročí, kromě Expobank je výjimkou Hello bank s 0,5 % do limitu 100 tisíc. 

Hned pět bank se srovnalo na 4,5 %: Moneta, Creditas, FioRaiffeisenbank a Hello bank. Jejich spořicí účty se liší jak stropem pro lepší úročení, tak dalšími podmínkami. Podrobněji o nich píšeme v tabulce.

Snadno dostupný bez limitů a omezení je také spořicí účet Trinity Bank s úrokem 4,08 % p. a. V předchozích měsících reagovala Trinity na zvyšování základních sazeb České národní banky nejrychleji ze všech, tentokrát ani po třech týdnech další růst neoznámila a v žebříčku klesá. Úrok nezvýšily ani Air Bank (jenom zvýšila strop na dvojnásobek) nebo Equa (ta je od letoška součástí Raiffky).

Mimo špičku zůstává trojice největších bank: Česká spořitelna dá maximálně 3,5 %, ale jenom klientům s běžným účtem Plus (nebo s programy Erste Premier a Erste Private Banking). Kdo pravidelně investuje do podílových fondů aspoň 300 korun měsíčně, dostane na spořicím účtu 4,5 %. Lidé s běžným účtem Standard, který je zdarma bez podmínek, mají na spořicím účtu dál úrok jenom 0,2 %.

ČSOB úročí spořicí účet 3,3 % s podmínkou použití aplikace – stačí jednou za tři měsíce. Komerční banka má 2,5 %. Když přinejmenším stejnou částku, jakou máte na spořicím účtu, investujete do podílových fondů, zvýší ČSOB úrok na 4,5 %. Ještě vyšší bonus k investicím pak obě banky dají na termínovaném vkladu.

Zajímavost :  Zvýšení důchodů je tu. A blíží se další. Kalkulačka

Nejlepší spořicí účty k 13. červenci 2022

Banka Název Maximální úrok Omezení
UniCredit Bank Akce k novému běžnému účtu  5,5 % Pouze pro nové klienty, kteří si založí běžný účet. Úročí se vklady do milionu. 
mBank mSpoření 5 % Podmínkou je (bezplatný) běžný účet a volba jedné ze čtyř variant pravidelného spoření. To probíhá formou cílů, v každém lze naspořit max. 100 000 Kč. Překročení hranice znamená pád celého vkladu do prakticky nulového úročení. Limit lze zvýšit až na 800 000 Kč díky tomu, že je možné založit až osm cílů. 
Expobank  Neo účet 4,61 % Bez omezení.
Moneta Money Bank Spoření D, Spoříto D 4,5 % Pro vklady do 400 000 Kč. Pro část nad tento limit je úrok 1,5 %. Podmínka: na účet každý měsíc přijde aspoň 20 000 Kč a aspoň pětkrát zaplatíte kartou. Je potřeba založit nový spořicí účet (i pro dosavadní klienty). Při nesplnění podmínek je úrok max. 3,5 % a 0,5 %.
Banka Creditas Spořicí účet+ 4,5 % Pro vklady do 350 000 Kč. Pro část nad tento limit je úrok 3,1 %. S výpovědní lhůtou jeden měsíc je úrok 4,8 % (do 350 000) a 4 % (nad 350 000). 
Fio banka Fio konto 4,5 % Pro vklady do 200 000 Kč. Pro pásmo od 200 000 do milionu je úrok 0,10 %, od jednoho do deseti milionů 0,15 %, nad deset milionů 0,2 %.
Raiffeisenbank Spořicí účet Hit Plus 4,5 % Pro vklady do 250 000 Kč a při aspoň třech platbách kartou za měsíc (při nesplnění podmínky klesne úrok na 0,1 %). Ćást od 250 000 do 500 000 Kč se úročí 0,1 %, nad 500 000 Kč jen 0,01 %. 
Hello bank Hello spoření 4,5 % Pro vklady do 200 000 Kč, část nad 200 000 Kč se neúročí. 
J&T Banka Spořicí účet 4,25 % Počáteční vklad musí být aspoň milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 000 Kč. Výpovědní lhůta je jeden den. S výpovědní lhůtou jeden měsíc (33 dnů) je úrok 4,65 %.
Trinity Bank Výhoda+ Dobrý klient 4,08 % Bez omezení.
mBank eMax Plus 4 % Pro vklady do 500 000 Kč. Založit si lze až čtyři účty a zvýšit tak celkový limit na dva miliony. Vklady nad limit se prakticky neúročí (0,01 %).
Equa bank Spořicí účet Extra 4 % Pro vklady do tří milionů. Když v daném měsíci odešlete z účtu nějakou platbu, klesne úrok na 0,1 %. 
Air Bank Spořicí účet 4 %  Pro vklady do 500 000 Kč při aspoň pěti platbách kartou za měsíc. Část od 500 000 Kč do 1 000 000 Kč se úročí 0,1 %, část nad 1 000 000 Kč se neúročí. 
Fio banka Fio spořicí účet 3,5 % Z účtu si lze vybrat nebo převést peníze maximálně čtyřikrát za kalendářní měsíc.
ČSOB Spoření s bonusem 3,3 % Pro vklady do milionu. Podmínkou je použití mobilní aplikace ČSOB Smart aspoň jednou za tři měsíce. Část nad milion se úročí 0,15 %.
Česká spořitelna Spoření ČS 3,25 % Pouze pro klienty s Plus účtem nebo s programy Erste Premier či Erste Private Banking. Kdo investuje aspoň 300 Kč měsíčně, dosáhne na 4,25 %. Zmíněné úroky se týkají vkladů do 200 000 Kč (u programu Exclusive do 400 000 Kč, u Erste do milionu), pro část nad tento limit jen 0,01 %.
Equa bank Spořicí účet Hit 3 % Pro vklady do 200 000 Kč. Podmínkou jsou aspoň tři platby kartou za měsíc nebo celkové investice aspoň 50 tisíc, jinak úrok klesne na 0,1 %. Část vkladu nad 200 000 Kč se úročí 0,1 %. 
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz

Spořitelní družstvo Ney nabízí na spořicím účtu dokonce 5,75 %. Má ale několik omezení: uložit si přinejmenším 20 tisíc korun a případný výběr pak oznámit aspoň měsíc předem. Výpovědní lhůta je totiž jeden měsíc, zatímco standardní spořicí účty si lze vybrat prakticky okamžitě. Další podmínka vyplývá z toho, že jde o družstevní záložnu neboli kampeličku. Podle zákona u nich musíte počítat s pravidlem 1:10 – desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. Ten se pak zhodnocuje, nebo naopak znehodnocuje podle hospodářských výsledků záložny a není zahrnut do státního systému pojištění vkladů. Jinými slovy: Část úspor převyšující desetinásobek členského podílu se neúročí. O peníze na spořicím účtu se ani v záložně bát nemusíte, spadají pod stejné pojištění jako banky – tedy do limitu 100 tisíc eur (v přepočtu skoro 2,5 milionu korun). Do špičky se po delší době vrátilo i spořitelní družstvo Artesa s 4,75 %.

Zajímavost :  Apple má vážný bezpečnostní problém. Stáhněte si co nejrychleji update, radí experti

Úrok 5,65 % můžete získat na obchodním účtu u společnosti Cyrrus, obchodníka s cennými papíry. Některé znaky jsou shodné s klasickým spořicím účtem: založení i vedení účtu je bez poplatků, peníze můžete kdykoliv vkládat a vybírat si bez omezení, úrok se připisuje každý měsíc. Investice nejsou podmínkou. Za připsání úroku si Cyrrus (vedle standardní 15% srážkové daně jako banky) strhne ještě poplatek 0,4 % p.a. Komplikovanější je to s pojištěním vkladu při případném „krachu“ obchodníka, podrobně o něm píšeme v samostatném článku.

Moneta před měsícem oznámila 5 % (do limitu 50 000 Kč) na dětském účtu Spoření Junior, který bude součástí nového rodinného účtu. Jenže běžný zájemce si je zatím bohužel stále nemůže sjednat. Pozor: dosavadní konto Dětský Genius má sazbu jen 1,5 % do necelých 30 000 Kč, vyplatí se tedy počkat na novinku. Nejvyšší úrok na speciálním dětském účtu (Richee Junior) tak dává Creditas: 4,5 % do 350 000 Kč a 3,1 % pro zbytek vkladu.

Ani nejlepší spořicí účty zdaleka nepokryjí rostoucí inflaci, která v červnu meziročně stoupla už na 17,2 %. Průměrná míra inflace za celý rok se má podle nejnovějších odhadů ekonomů pohybovat kolem 15 %. Naše kalkulačka vám prakticky ukáže, jak inflace požírá úspory.

Výhodou spořicích účtů je, že peníze si lze kdykoliv vybrat. Banka může prakticky okamžitě změnit úrok jak směrem nahoru, tak dolů. Tím se liší od termínovaných vkladů: u nich se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původní úrok nezmění po celou dobu vkladu – to se podle budoucího vývoje na trhu může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda. 

Zajímavost :  Francie zakázala hráčské výrazy jako streamer nebo esport. Ničí prý čistotu jazyka

Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na půl roku

Banka Úrok Omezení
Ney spořitelní družstvo 7 % Minimální vklad je 20 000 Kč. Desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu.
UniCredit Bank 6 % Do limitu pěti milionů korun. Minimální vklad je 30 000 Kč.
Banka Creditas 5,2 % Minimální vklad je 5000 Kč.
Expobank 5,11 % Minimální vklad je 100 000 Kč. 
ČSOB 5 % Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč.
Moneta Money Bank 5 % Minimální vklad je 40 000 Kč.
J&T Banka 4,85 % Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň milion nebo investice aspoň 100 tisíc.
Česká spořitelna 4,5 % Minimální vklad je 5000 Kč.
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz, stav k 13. 7. 2022

Nejvyšší úroky u termínovaných vkladů na jeden rok

Banka Úrok Omezení
Ney spořitelní družstvo 7,25 % Minimální vklad je 20 000 Kč. Desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. 
UniCredit Bank 6,3 % Do limitu pěti milionů korun. Minimální vklad je 30 000 Kč.
Artesa spořit. družstvo 6,3 % Minimální vklad je 20 000 Kč. Desetinu z uložených peněz je potřeba dát navíc do členského vkladu. 
J&T Banka 5,5 % Počáteční vklad musí být aspoň jeden milion korun. Tato podmínka neplatí pro stávající klienty, kteří už mají nebo měli v J&T Bance vklady aspoň ve výši milion korun nebo investice aspoň 100 tisíc.
Trinity Bank 5,08 % Úrok 5,08 % pro vklad do 400 tisíc, pro část nad tento limit 4,58 %. Formálně jde o roční fixaci vkladu na spořicím účtu.
Expobank 5,01 % Minimální vklad je 100 000 Kč. 
Raiffeisenbank 5 % Úrok 5 % pro vklad do 10 milionů. Pro pásmo od 10 do 30 milionů je úrok 5,5 %. Nad 30 milionů klesá na 0,01 %. Minimální vklad je 10 000 Kč.
ČSOB 5 % Do limitu tří milionů korun. Minimální vklad je 5000 Kč.
Česká spořitelna 4,5 % Minimální vklad je 5000 Kč.
Moneta Money Bank 4,3 % Minimální vklad je 40 000 Kč.
Zdroj: oficiální dokumenty bank, Peníze.cz, stav k 13. 7. 2022

Petr Kučera

Autor článku Petr Kučera

Šéfredaktor webu Peníze.cz. Zaměřuje se na širokou oblast osobních financí a spotřebitelských témat. Vystudoval Právnickou fakultu Univerzity Karlovy v Praze, ale ještě víc než paragrafy má rád média. Vedl zpravodajství České… Další články autora.

Sdílejte článek, než ho smažem

Vytisknout

Celý článek zde |