Ako najvýhodnejšie uložiť peniaze na 1 až 2 roky (ekonomická poradňa)
Otázky: Ako najvýhodnejšie vložiť peniaze na 1-2 roky? Alebo na dlhšie ale s možnosťou výberu. A aké by boli poplatky?
Odpovedá Matúš Čarný, investičný analytik spoločnosti FinGO.sk: Investičný horizont jeden až dva roky sa považuje za krátkodobý, a preto v tomto prípade neodporúčam investície s vyššou mierou rizika. Jednou z dostupných alternatív sú termínované vklady, ktoré v súčasnosti ponúkajú úrokové sadzby na úrovni približne 2 % až 3 % ročne.
Ich nevýhodou je však obmedzená likvidita, v prípade predčasného výberu môže klient prísť o celý výnos, prípadne zaplatiť poplatok. Navyše, výnosy z termínovaných vkladov podliehajú zdaneniu. Dôležité je tiež sledovať, či nie sú zvýhodnené úrokové sadzby viazané na využívanie ďalších bankových produktov.
Z pohľadu výnosu, flexibility a daňovej efektivity predstavujú vhodnejšiu alternatívu ETF fondy zamerané na peňažný trh. Ide o konzervatívne investičné nástroje s minimálnou volatilitou a výnosom na úrovni približne 2 % až 3 % ročne. Ich kľúčovou výhodou je vysoká likvidita, investor môže prostriedky kedykoľvek vložiť alebo vybrať bez sankcií či výstupných poplatkov. Výnosy sa pripisujú denne a po splnení ročného časového testu sú oslobodené od dane z príjmu.
Pri investičnom horizonte tri až päť rokov je možné uvažovať aj o mierne dynamickejších nástrojoch, ako sú napríklad dlhopisové ETF fondy. Tie ponúkajú potenciálny výnos v rozmedzí 3 % až 5 % ročne, pričom si stále zachovávajú prijateľnú mieru rizika. Aj v tomto prípade platí oslobodenie od dane pri dodržaní jednoročného časového testu.
Poplatky predstavujú kľúčový faktor ovplyvňujúci celkovú výkonnosť investície. Ich výška a štruktúra sa môže výrazne líšiť v závislosti od zvoleného poskytovateľa investičných služieb či konkrétneho produktu. Preto je dôležité porovnať viaceré alternatívy s dôrazom na celkové náklady vrátane vstupných, správcovských a výstupných poplatkov. Menej skúseným investorom odporúčam konzultáciu s odborníkom, ktorý pomôže nastaviť investičnú stratégiu v súlade s individuálnymi cieľmi, časovým horizontom a mierou tolerancie k riziku.
Více zde | Podnikání za 500 Kč ? – ANO