Když se KYC stává rizikem aneb regulační paradox v decentralizovaném světě

Nedávný únik dat z Coinbase odhalil vážný problém. Povinné systémy ověřování identity na centralizovaných platformách jsou strukturálně křehké. Incident nejenže odhalil osobní údaje 70 000 uživatelů, ale znovu otevřel debatu o tom, nakolik jsou KYC a další praktiky převzaté z tradičních financí slučitelné s decentralizovanou logikou kryptoměn.

KYC: Mechanismus vytvořený pro úplně jiné prostředí

Proces známý jako Know Your Customer (KYC) byl zaveden v 70. letech v rámci bankovních předpisů USA. Po útocích z 11. září by ještě posílen zákonem USA PATRIOT Act. Jeho původním účelem bylo zabránit využívání finančních služeb k praní špinavých peněz nebo nelegálnímu financování. Přenesení stejného rámce do kryptoměnového odvětví však vyvolalo značné strukturální napětí.

Na rozdíl od tradičního bankovnictví, kde citlivé informace uchovávají přísně regulované a auditované instituce, je kryptoměnový ekosystém mnohem rozmanitější. Často s distribuovanými týmy a nejednotnými bezpečnostními standardy. Rozdíl proměnil ověřování identity nejen v bránu pro nové uživatele, ale také pro vyděrače, podvodníky a digitální zločince.

Když se ověřování stává hrozbou

Případ Coinbase to dokonale ilustruje. Zástupci zákaznické podpory byli podplaceni, aby vydali kritické osobní údaje. Nešlo o technickou zranitelnost infrastruktury, byl to lidský omyl podpořený vadným systémem. To dokazuje, že koncentrace obrovského množství osobních údajů na jednom místě je sama o sobě pro uživatele vážným bezpečnostním rizikem.

Pro investory mají důsledky daleko větší dopad než jen finanční riziko. Únik adres bydliště, oficiálních identifikačních dokladů a autentizačních metod zvyšuje riziko krádeže identity, phishingových útoků a v extrémních případech i fyzických hrozeb. Na trhu, kde jsou uživatelé zodpovědní za ochranu svých vlastních aktiv, je podobné incidenty vystavují nebezpečím, která dříve neexistovala.

Regulační paradox v decentralizovaném světě

Jádrem problému je, že kontroly KYC se stále provádějí podle logiky Web2 v prostředí, které bylo vytvořeno s cílem překonat tato omezení. Centralizované burzy, které jsou nuceny dodržovat současné předpisy, shromažďují pasy, selfie a doklady o adrese, které se po uložení stávají cenným cílem.

Ironií je, že procesy KYC se neukázaly jako nijak extra účinné při zastavování nelegálních aktivit. Od falešných dokumentů generovaných umělou inteligencí po identity zakoupené na trzích dark webu. Útočníci našli nespočet způsobů, jak tyto kontroly obejít. Mezitím legitimní uživatelé platí vysokou cenu v podobě ztráty soukromí a osobní bezpečnosti.

Alternativy k KYC

Existují teoretická řešení, která by umožnila ověření identity bez odhalení citlivých údajů. Technologie jako zero-knowledge proofs nabízejí způsob, jak skloubit soukromí s dodržováním předpisů. Nasazení těchto systémů ve velkém měřítku je ale velice nákladné, technicky složité a pro většinu burz dnes nedostupné.

Investoři se tak musí orientovat v ekosystému, kde mechanismy určené k jejich ochraně často vedou k jejich ohrožení. Únik dat z Coinbase nebude nejspíše ani únikem poslední. Dokud budou osobní data uložena v zranitelných centralizovaných databázích a regulátoři trvat na vnucování ověřovacího modelu vytvořeného pro jinou éru kryptoprůmyslu, situace se nezmění.

Závěr

Proces „Poznej svého zákazníka“ (KYC: Know Yout Customer), jak je dnes aplikován na kryptoměnových platformách, představuje pro uživatele riziko.

Dokud nebudou vyvinuty schůdné alternativy, bude nucené přijetí tohoto modelu nadále způsobovat více problémů, než kolik jich řeší. Debata by se již neměla týkat toho, zda jsou tyto postupy nezbytné, ale spíše toho, jak a kdy budou nahrazeny rámci, které skutečně odpovídají povaze tohoto trhu.

Celý článek zde | Podnikání za 500 Kč ? – ANO