Po krachu spoločnosti Arca sa do osobného bankrotu zosunul aj jej líder

BRATISLAVA: Popri rekordnom krachu česko-slovenskej investičnej spoločnosti Arca Investments s dlhmi okolo 20 miliárd českých korún, čo je v prepočte takmer 800 miliónov eur, sa do osobného bankrotu zosunul aj jej líder a väčšinový spolumajiteľ Rastislav Velič.

Český insolvenčný zákon hovorí, že do úpadku sa dlžník dostáva v prípade, ak má viac veriteľov, peňažné záväzky sú dlhšie ako 30 dní po lehote splatnosti a dlžník nie je schopný vzniknuté záväzky splácať. V takom prípade sa hovorí o stave platobnej neschopnosti.

Mestský súd v Prahe začiatkom októbra minulého roka rozhodol o Veličovom úpadku. V polovici februára tohto roka vydal súd ďalšie rozhodnutie. „Súd povoľuje riešenie úpadku dlžníka oddlžením,” skonštatoval vo verdikte sudca Aleš Bartoš.

Cez splátkový kalendár

Všeobecne existuje niekoľko spôsobov riešenia úpadku. Medzi ne patrí konkurz, reštrukturalizácia či oddlženie. Oddlženie je primárne určené pre “nepodnikateľov”. Dlžník je na konci úpadku oslobodený od neuspokojených pohľadávok veriteľov, to je jeden z podstatných rozdielov proti spôsobu riešenia úpadku konkurzom.

Medzi ďalšie podmienky oddlženia patrí poctivý zámer dlžníka, zodpovedný prístup k plneniu povinností či byť schopný splácať odmenu a hotové výdavky konkurzného správcu v plnej výške.

Oddlženie sa realizuje prostredníctvom plnenia splátkového kalendára so speňažením majetkovej podstaty alebo speňažením majetkovej podstaty. O tom, akou formou dôjde k uspokojeniu pohľadávok, rozhodujú nezabezpečení veritelia väčšinou na schôdzi veriteľov alebo aj mimo nej.

V prípade plnenia splátkového kalendára platí dlžník pravidelné mesačné splátky nezaisteným veriteľom podľa pomerov ich pohľadávok po dobu maximálne 5 rokov, ak nedôjde k predĺženiu doby oddlženia. Výška mesačnej splátky závisí od počtu vyživovaných osôb a výšky príjmov dlžníka. Suma sa ešte zníži o odmenu a náhrady hotových výdavkov konkurzného správcu.

V práci dostal výpoveď

Rastislav Velič pred časom informoval svojho konkurzného správcu Ladislava Teteru o tom, že príde o pravidelný mesačný príjem, ktorý tvorila mzda v topoľčianskej spoločnosti TOMA. V nej pracoval posledné roky na pozícii finančného riaditeľa. Dnes už bývalá firma z portfólia finančnej skupiny Arca totiž nedávno zmenila majiteľa a ten v nej rozbehol reorganizáciu s cieľom znižovať náklady.

Prečítajte si tiež:

Od nespokojných veriteľov Arcy získala väčšinové obchodné podiely v spoločnosti TOMA po uplatnení ich záložného práva firma Pizzarelli z českého Frýdku-Místku. Za firmou stojí Jiří Šmíd. Ide o bývalého manažéra pivovaru Radegast Nošovice, ktorý sa zameriava na krízové riadenie a manažment.

Zajímavost : Taraba v Bruseli hovoril o medveďoch. Nepodporil zákon o obnove prírody

„Dlžníkovi bola doručená výpoveď z pracovného pomeru u jeho zamestnávateľa – spoločnosti TOMA. Dôvodom je organizačná zmena, ktorou zamestnávateľ zrušil jeho pozíciu k 31. 1. 2024. K tomuto dňu zanikne i jeho pracovný pomer. Dlžník preveruje možnosti zabezpečenia svojho ďalšieho pravidelného príjmu a vykonáva všetky kroku k získaniu nového zamestnania,” napísal vlani koncom decembra konkurzný správca Tetera Veličovým veriteľom.

Velič zároveň tvrdí, že aj keď vykonáva funkciu štatutára vo viacerých obchodných spoločnostiach, v žiadnej z nich za to nepoberá nijakú odmenu.

Pohľadávky za stovky miliónov eur

Pri oddlžení v Česku dochádza aj k predaju majetku dlžníka. Nepredáva sa však všetok majetok dlžníka. Zákon ustanovuje zákaz predaja obvyklého vybavenia domácnosti ale iba za predpokladu, že nejde o luxusný a mimoriadne drahý spotrebný tovar – napríklad domáce kino či vírivku a podobne.

Rovnako by nemalo dochádzať k predaju majetku, ktorý je hodnotovo disproporčný k výške dlhu. Napríklad ak má dlžník dlhy vo výške 50-tisíc eur, nemalo by dôjsť k predaju jeho bytu v hodnote 400-tisíc eur a podobne. Pri speňažení majetkovej podstaty ide o rozpredaj všetkého hnuteľného a nehnuteľného majetku. Ten prebieha najčastejšie prostredníctvom verejnej dražby alebo predajom mimo nej.

Zo získanej čiastky po speňažení sa odpočíta celková odmena konkurzného správcu a náhrada hotových výdavkov. Až potom je výška rozdelená v pomere pohľadávok nezaisteným veriteľom.

V prípade osobného bankrotu Rastislava Veliča je jeho speňažiteľný majetok vo vzťahu k dlhom vo veľkom nesúlade. Veritelia si totiž doposiaľ prihlásili pohľadávky v celkovej výške takmer 8,5 miliardy českých korún, čo je v prepočte pri súčasnom kurze českej koruny k euru takmer 336 miliónov eur. Nie všetky prihlásené pohľadávky však budú správcom aj definitívne uznané.

Výrazná disproporcia dlhov k majetku

Podľa súpisu majetku, ktorým disponuje český súd, vlastní Rastislav Velič majetok pri optimistickom odhade dokopy za približne 65 miliónov českých korún – čiže vo výške necelých 2,6 milióna eur. Časť z neho, konkrétne byt v centre Prahy v hodnote okolo 830-tisíc eur, pripadá do oddelenej majetkovej podstaty jediného majetkom zaisteného veriteľa – českej Hypoteční banky.

Zajímavost : Pellegrini: Hlas je pripravený podporiť zákon o televízii, ak splní atribúty

Konkurzný správca Ladislav Tetera zo spoločnosti Tetera a spol. sa preto domnieva, že „pohľadávky nezaistených veriteľov je možné v insolvenčnom konaní dlžníka uspokojiť iba v absolútne zanedbateľnej výške a to bez ohľadu na spôsob riešenia úpadku”. Veličovo oddlženie preto súdu vôbec neodporúča aj s ohľadom na možný nepoctivý zámer dlžníka.

„Insolvenčný správca má za to, že vhodným spôsobom riešenia úpadku je konkurz”, skonštatoval Tetera v správe o priebehu insolvenčného konania ešte pred rozhodnutím súdu o riešení úpadku oddlžením.

Problémové zmenkové ručiteľstvo

Najväčším problémom okolo dlhov Rastislava Veliča sa ukazuje jeho zmenkové ručenie. Ide o takzvané avalovanie zmeniek vystavených spoločnosťou Arca Investments podpísaných jej vtedajším šéfom Veličom. V praxi to znamená, že zmenkový ručiteľ – Rastislav Velič ako fyzická osoba – je zaviazaný rovnako ako dlžník Arca Investments, za ktorého sa zaručil.

Čiže ak veriteľom nezaplatí Arca Investments, dlh za spoločnosť veriteľom zaplatí Rastislav Velič. Od roku 2020 takto avaloval viac ako 100 firemných zmeniek za vyše 3,5 miliardy českých korún, čo je v prepočte vyše 138 miliónov eur.

V posledných rokoch pred pádom do dlhov Arca prešla na vydávanie krátkodobých, len trojmesačných zmeniek. Rýchlo ale mimoriadne draho tak získavala nových investorov. Zároveň sa vystavila obrovskému riziku, že ju prvá vážnejšia kríza uvrhne do špirály dlhov.

Hlučný pád finančnej skupiny

Biznis skupiny Arca v marci 2020 tvrdo zasiahla pandémia koronavírusu. Ochromila viaceré projekty finančnej skupiny, pod ktorú vtedy spadalo viac ako 200 spoločností. Výsledkom boli problémy so splácaním vydaných dlhopisov a zmeniek.

Tak sa zastavil príliv peňazí z lákavo pôsobiacich a vysoko úročených krátkodobých zmeniek. Následne si už Arca po strate dôvery nedokázala na trhu kúpiť rýchle peniaze od drobných investorov. Kohútik slovenským finančníkom zatvorili i financujúce banky.

Arca v priebehu roka 2019 ponúkala na finančnom trhu takzvané kvartálne zmenky s trojmesačnou splatnosťou. Investorom prinášali z vložených peňazí zhruba šesťpercentný ročný úrok.

Zajímavost : Hračky, topánky aj vrece zemiakov. Analýza hovorí jasne, v separovaní máme stále rezervy

Keď v roku 2020 vypukla celosvetová pandémia koronavísu, v marci a apríli toho istého roka došlo na splatnosť týchto dlhových cenných papierov. Klienti Arcy sa preto hromadne hlásili k výplate istiny aj výnosov, finančná skupina však nemala dostatok hotovosti.

Masový predaj zmeniek

Finančníci okrem kvartálnych zmeniek ponúkali na predaj ešte ročné zmenky s výnosom 6,5 percenta ročne. Minimálny vklad bol zhruba 100-tisíc eur, ale kto nakúpil za 385-tisíc eur a viac, získaval podpis ako ručiteľa aj od šéfa Arca Investments Rastislava Veliča.

Zmenka je pritom jeden z najstarších a najlepšie vymáhateľných cenných papierov na svete. Dlžník sa jej vystavením zaväzuje k tomu, že k určitému dátumu zaplatí požičané peniaze s príslušnou odmenou – výnosom. Ich masový predaj investorom cez sprostredkovateľov finančných produktov skupiny Arca však zašiel priďaleko.

Investičný sprostredkovatelia s licenciou od Českej národnej banky totiž nesmeli krátkodobé zmenky, teda so splatnosťou kratšou ako rok, ponúkať. Arca a jej predajcovia mali pravidlá roky obchádzať trikom, keď finanční poradcovia oficiálne nič nepredávali, za dohodnutú províziu iba ďalej posúvali kontakty – takzvané tipy na investičné príležitosti.

Více zde | Podnikání za 500 Kč ? – ANO